أفضل الاستثمارات طويلة الأجل في النصف الثاني من 2020

0 41

الكاتب – رفعت العبيدي

من أفضل الطرق لتأمين مستقبلك المالي هو الاستثمار، وواحدة من أفضل الطرق للاستثمار هو الاستثمار المدى الطويل. مع التقلب الذي شهدته بداية عام 2020، أصبح التركيز على الاستثمار طويل الأجل أكثر أهمية من أي وقت مضى.

في حين يعتقد الكثير من الناس أن الاستثمار هو محاولة تحقيق نتيجة قصيرة المدى في سوق الأسهم، إلا أنه استثمار طويل الأجل حيث يمكن للمستثمرين العاديين بناء الثروة. من خلال التفكير والاستثمار على المدى الطويل، يمكنك تحقيق أهدافك المالية.

يمتلك المستثمرون اليوم العديد من الطرق لاستثمار أموالهم ويمكنهم اختيار مستوى المخاطر الذي هم على استعداد لتحمله لتلبية احتياجاتهم. يمكنك اختيار خيارات آمنة للغاية أو التوجه لطلب المخاطر! – مع استثمارات مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة.

أو يمكنك القيام بالقليل من كل شيء، والتنويع بحيث يكون لديك محفظة تميل إلى الأداء الجيد في أي بيئة استثمارية تقريبًا.

ما الذي يجب مراعاته

في حين أن الاستثمار طويل الأجل يمكن أن يكون طريقك نحو مستقبل آمن، إلا أنك سترغب في فهم أهمية المخاطر والأفق الزمني لتحقيق أحلامك المالية.

في الاستثمار، للحصول على عائد أعلى، عليك عمومًا تحمل المزيد من المخاطر. لذا فإن الاستثمارات الآمنة للغاية تميل إلى تحقيق عوائد منخفضة، في حين أن الأصول ذات المخاطر المتوسطة مثل السندات لديها عوائد أعلى إلى حد ما والأسهم عالية المخاطر لا تزال ذات عوائد أعلى. سيحتاج المستثمرون الذين يرغبون في توليد عائد أعلى إلى تحمل مخاطر أعلى.

في حين أن الأسهم ككل تتمتع بسجل قوي – فقد عاد مؤشر ستاندرد آند بورز 500 بنسبة 10 في المائة على مدى فترات طويلة – الأسهم معروفة بتقلبها. ليس من غير المألوف أن يتناقص السهم بنسبة 50 بالمائة في غضون عام واحد، إما لأعلى أو لأسفل.

من المهم معرفة مدى تحملك للمخاطر وما إذا كنت ستصاب بالذعر عندما تنخفض استثماراتك. بأي حال من الأحوال، ترغب في تجنب بيع الاستثمار عندما يكون منخفضًا، إذا كان لا يزال لديه القدرة على الارتفاع. قد يكون من المحبط بيع الاستثمار، فقط لمشاهدة استمراره في الارتفاع أعلى.

تتمثل إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها تقليل المخاطر في الواقع عن طريق الالتزام بتثبيت استثماراتك لفترة أطول. تمنحك فترة الانتظار الأطول مزيدًا من الوقت لتجاوز صعود وهبوط السوق. لذا يجب أن يتمكن المستثمرون الذين يضعون الأموال في السوق من الاحتفاظ بها هناك لمدة ثلاث إلى خمس سنوات على الأقل، وكلما كان الوقت أطول كلما كان ذلك أفضل.

لذا يمكنك استخدام الوقت كحليف ضخم في استثمارك. كما أنه ذو قيمة أيضًا لأولئك الذين يلتزمون بالاستثمار على المدى الطويل، ليس عليك قضاء كل وقتك في مشاهدة استثماراتك والقلق بشأن التحركات قصيرة المدى. يمكنك إعداد خطة طويلة المدى ومراقبتها عن بعد.

أفضل الاستثمارات طويلة الأجل في عام 2020

أسهم النمو

أسهم النمو دائماً ما تعد بنمو مرتفع ومعه عوائد استثمارية عالية. غالبًا ما تكون أسهم النمو هي في شركات تكنولوجيا، ولكن ليس من الضروري أن تكون كذلك.

يمكن أن تكون أسهم النمو محفوفة بالمخاطر لأنه غالبًا ما يدفع المستثمرون الكثير مقابل الأسهم بالنسبة لأرباح الشركة. لذا عندما تصل إلى سوق هابطة أو ركود، يمكن لهذه الأسهم أن تفقد الكثير من قيمتها بسرعة كبيرة. أسهم النمو هي من بين الأفضل أداءً بمرور الوقت.

إذا كنت ستشتري أسهم النمو الفردية، فستحتاج إلى تحليل الشركة بعناية، وقد يستغرق ذلك الكثير من الوقت. وبسبب التقلبات في أسهم النمو، ستحتاج إلى تحمل درجة عالية من المخاطر أو الالتزام بالاحتفاظ بالأسهم لمدة لا تقل عن ثلاث إلى خمس سنوات.

صناديق الأسهم

إذا لم تكن مستعدًا تمامًا لقضاء الوقت والجهد في تحليل الأسهم الفردية، فقد يكون صندوق الأسهم – إما ETF أو صندوق مشترك – خيارًا رائعًا. إذا اشتريت صندوقًا متنوعًا على نطاق واسع – مثل صندوق مؤشر S&P 500 أو صندوق مؤشر Nasdaq-100 – فستحصل على العديد من الأسهم عالية النمو بالإضافة إلى العديد من الأسهم الأخرى. ولكن سيكون لديك مجموعة متنوعة من الشركات وأكثر أمانًا مما لو كنت تمتلك عددًا قليلاً من الأسهم الفردية.

صندوق الأسهم هو خيار ممتاز للمستثمر الذي يريد أن يكون أكثر عدوانية ولكن ليس لديه الوقت أو الرغبة في جعل الاستثمار هواية بدوام كامل. وبشراء صندوق أسهم، ستحصل على متوسط ​​العائد المرجح لجميع الشركات في الصندوق، وبالتالي سيكون الصندوق أقل تقلبًا مما لو كنت تملك عددًا قليلاً من الأسهم.

صناديق السندات

يحتوي صندوق السندات – إما كصندوق مشترك أو ETF – على العديد من السندات غالبًا من مجموعة متنوعة من المصدرين. عادةً ما يتم تصنيف صناديق السندات حسب نوع السند في الصندوق – مدة السند، ومخاطره، والمصدر وعوامل أخرى. لذلك إذا كنت تبحث عن صندوق سندات، فهناك مجموعة متنوعة من خيارات التمويل لتلبية احتياجاتك.

عندما تُصدر شركة أو حكومة سندًا، توافق على دفع مبلغ محدد من الفائدة لمالك السند سنويًا. في نهاية مدة السند، يسدد المصدر المبلغ الأساسي للسند، ويتم استرداد السند.

يمكن أن تكون السندات أحد الاستثمارات الأكثر أمانًا، وتصبح السندات أكثر أمانًا كجزء من الصندوق. نظرًا لأن الصندوق قد يمتلك المئات من أنواع السندات، عبر العديد من جهات الإصدار المختلفة، فإنه ينوع ممتلكاته ويقلل من تأثير أي تعثر في السندات على المحفظة.

الأسهم الموزعة

عندما تكون أسهم النمو هي السيارات الرياضية في عالم الأوراق المالية، فإن الأسهم الموزعة هي السيارات العادية – يمكنها تحقيق عوائد قوية ولكن من غير المحتمل أن تكون أسرع مثل أسهم النمو.

إن الأسهم الموزعة هي ببساطة تلك التي تدفع أرباحًا – وهي مدفوعات نقدية منتظمة. تقدم العديد من الأسهم أرباحًا، ولكن عادةً ما يتم العثور عليها بين الشركات الأكبر سنًا والأكثر نضجًا التي لديها حاجة أقل إلى أموالها. تحظى الأسهم الموزعة بشعبية كبيرة بين المستثمرين الأكبر سناً لأنها تنتج دخلاً منتظماً، وتزداد أفضل الأسهم التي توزع هذه الأرباح بمرور الوقت، لذا يمكنك أن تكسب أكثر مما تفعل مع العائد الثابت للسند، على سبيل المثال.

العقارات

من نواح عديدة، تعتبر العقارات هي الاستثمار النموذجي طويل الأجل. يستغرق الأمر بعض المال للبدء، والعمولات مرتفعة جدًا، وغالبًا ما تأتي العوائد من الاحتفاظ بأصل لفترة طويلة ونادرًا ما تكون على مدى بضع سنوات فقط. لا تزال العقارات هي الاستثمار المفضل للأمريكيين وفقاً لتصنيفات 2019.

العقارات استثمار جذاب ويرجع ذلك جزئيًا إلى أنه يمكنك اقتراض أموال البنك لمعظم الاستثمار ثم تسديدها بمرور الوقت. هذا أمر شائع بشكل خاص لأن أسعار الفائدة تقع بالقرب من أدنى مستوياتها الجذابة. بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الحرية المالية، فإن امتلاك عقار يمنحهم هذه الفرصة، وهناك العديد من قوانين الضرائب التي تفيد أصحاب العقارات بشكل خاص.

أسهم الشركات الصغيرة

يمكن أن يُعزى اهتمام المستثمرين بالأسهم الصغيرة – أسهم الشركات الصغيرة نسبيًا – إلى حقيقة أن لديهم القدرة على النمو بسرعة أو الاستفادة من سوق ناشئة بمرور الوقت. في الواقع، بدأت شركة أمازون العملاقة للبيع بالتجزئة كأسهم صغيرة، وجعلت المستثمرين الذين احتفظوا بالسهم أثرياء جداً، في الواقع. غالبًا ما تكون أسهم الشركات الصغيرة أسهمًا عالية النمو أيضًا، ولكن ليس دائمًا.

تميل الأسهم ذات الأسهم الصغيرة، مثل الأسهم عالية النمو، إلى أن تكون أكثر خطورة. تكون الشركات الصغيرة أكثر مخاطرة بشكل عام، لأن لديها موارد مالية أقل، وقلة في الوصول إلى أسواق رأس المال وقوة أقل في أسواقها. ولكن يمكن للشركات ذات الإدارة الجيدة أن تحقق أداءً جيدًا للمستثمرين، خاصة إذا كان بإمكانهم مواصلة النمو واكتساب الحجم.

مثل أسهم النمو، غالبًا ما يدفع المستثمرون الكثير مقابل أرباح الأسهم الصغيرة، خاصة إذا كان لديها القدرة على النمو أو أن تصبح شركة رائدة يومًا ما. وهذا السعر المرتفع على الشركة يعني أن أسهم الشركات الصغيرة قد تنخفض بسرعة خلال بقعة صعبة في السوق.

إذا كنت ستشتري أسهم شركات فردية، فيجب أن تكون قادرًا على تحليلها، وهذا يتطلب وقتًا وجهدًا. لذا فإن شراء الشركات الصغيرة ليس للجميع.

الخلاصة…

يعد الاستثمار على المدى الطويل من أفضل الطرق لبناء الثروة بمرور الوقت. لكن الخطوة الأولى هي تعلم التفكير على المدى الطويل، وتجنب متابعة هواجس الأسواق بشكل يومي.

قد يعجبك ايضا

اترك رد

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.